Прекращение договора поручительства при неисполненных обязательствах перед кредитором

Вопрос: Прекращаются ли кредитный договор и договор поручительства в случае смерти кредитополучателя?

Ответ: Кредитный договор и договор поручительства будут прекращены в случае смерти кредитополучателя при отсутствии факта принятия наследства.

Прекращение кредитного договора в связи со смертью кредитополучателя напрямую зависит от того, будут ли наследники принимать наследство. Согласно пп. 1 и 2 ст. 347 ГК поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае перевода на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК обязательство прекращается смертью гражданина, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Следовательно, смерть кредитополучателя не влечет прекращения кредитного договора, так как его права и обязанности включаются в состав наследства. Другими словами, прежний должник заменяется новым должником в лице наследника. Однако при отсутствии правопреемников наступает такое правовое последствие, как прекращение обязательства. Как итог, в случае отсутствия у кредитополучателя наследников кредитный договор и, соответственно, договор поручительства прекратятся и поручитель «освободится» от финансового бремени.

 Вопрос: Будет ли поручитель отвечать по обязательствам по договору поручительства в случае смерти кредитополучателя и последующего принятия наследства?

Ответ: Да, будет.

Если кто-либо вступит в наследство, то для поручителя ситуация может сложиться следующим образом. В соответствии с п. 2 ст. 343 ГК поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 1086 ГК каждый из наследников, принявших наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из указанных правовых норм можно сделать вывод, что объем ответственности поручителя перед кредитором определяется объемом ответственности должника, а в случае перевода долга на другое лицо (наследника) — размером его ответственности (то есть размером ответственности нового должника, за которого согласился отвечать поручитель). Следовательно, ответственность поручителя по кредитному договору не может превышать размера ответственности наследника кредитополучателя.

Немаловажное значение имеет дословная формулировка в договоре поручительства, говорящая об исполнении обязательств поручителя солидарно (либо субсидиарно) с новым должником — наследником. Известны случаи, когда суды такую формулировку (пункт в договоре) признавали ничтожной.