Нестандартные способы взыскания дебиторской задолженности: какие методы корпоративных коллекторов работают в Беларуси?

Сегодня привычные методы взыскания долгов через суд и исполнительное производство работают неэффективно. По статистике, общее количество исполнительных производств, исполненных в полном объеме за 2015 г., составило лишь 50,2 %*, а процент удовлетворения требований кредиторов по процедурам банкротства в 2015 г. — только 5 %.

Обновлено
Архипенко Дмитрий
Архипенко Дмитрий

Управляющий партнер ООО «Ревера Консалтинг Групп»

Ошмян Юлия
Ошмян Юлия

Руководитель проектов в сфере арбитража и экономических споров, адвокат Минской областной коллегии адвокатов | REVERA

6824 Shape 1 copy 6Created with Avocode.

Проблема

Сегодня привычные методы взыскания долгов через суд и исполнительное производство работают неэффективно. По статистике, общее количество исполнительных производств, исполненных в полном объеме за 2015 г., составило лишь 50,2 %*, а процент удовлетворения требований кредиторов по процедурам банкротства в 2015 г. — только 5 %.

Решение

Кредиторам необходимо мыслить креативно и прибегать к инструментам, которыми пользуются коллекторы.

Как системная работа коллекторство в Беларуси пока не прижилось. Причин тому несколько: законодательные ограничения, уголовная и административная ответственность, ментальность и правовая культура белорусов. Из резонансных публикаций в СМИ все знают, как в России работают «черные» коллекторы. Но на самом деле коллекторство как явление очень разнообразно. И наряду с теми, кто действует за рамками закона, есть коллекторы «белые», или «корпоративные». Они никого не вывозят в лес, а работают в рамках правового поля.

Часть коллекторских «фишек», которые успешно работают в России, можно использовать и в Беларуси при взыскании долгов в пользу юридических лиц.

* Подробнее см.: http://bit.ly/2hoexGr

Мотивационные письма должнику

На практике хорошо работают мотивационные письма должнику. Зачастую такие письма эффективны, когда их отправляет внешняя юридическая компания в рамках поручения по взысканию долга, что указывает на серьезность намерений кредитора, а также позволяет сделать угрозу значительных дополнительных расходов должника по погашению долга более осязаемой (в частности, в отношении сумм по оплате судебных расходов, вознаграждения адвокатов). Помимо писем от юридических компаний работают также письма-уведомления должнику, его руководителю либо собственникам бизнеса о возможных рисках репутационного характера.

Однако следует помнить, что подобные действия кредитора при определенных условиях могут носить характер уголовно наказуемого деяния и содержать признаки состава преступления, предусмотренного ст. 208 УК (вымогательство) или ст. 384 УК (принуждение к выполнению обязательств).

Справочно:

Частью первой ст. 208 УК предусмотрена ответственность за требование передачи имущества или права на имущество либо совершения каких-либо действий имущественного характера под угрозой применения насилия к потерпевшему или его близким, уничтожения или повреждения их имущества, распространения клеветнических или оглашения иных сведений, которые они желают сохранить в тайне (вымогательство).

Вымогательство имеет место в ситуации, когда кредитор требует передать имущество, которое не принадлежит ему на предусмотренном сделкой основании. Например, когда происходит понятийное смешение кредитором субъекта, который является должником, — если требование погасить долг напрямую обращено к собственникам бизнеса (учредителям), а не к самому юридическому лицу, которое является формальным должником. Бывают ситуации, когда у кредитора нет возможности документально подтвердить обоснованность его требования, в то время, когда «по понятиям» долг действительно имеется.

Справочно:

Частью первой ст. 384 УК предусмотрена ответственность за принуждение к выполнению договорных обязательств, возмещению причиненного ущерба, уплате долга, штрафа, неустойки или пени под угрозой применения насилия, уничтожения или повреждения имущества либо распространения сведений, способных причинить существенный вред правам и законным интересам потерпевшего или его близких, при отсутствии признаков вымогательства.

Исходя из этого мотивационное письмо должнику, соответствующее требованиям закона, может выглядеть следующим образом: «В настоящее время ООО "Х" проводит работу по взысканию задолженности с ООО "Y", в том числе с использованием информационного сопровождения данного процесса. Чтобы избежать недопонимания и негативных последствий, просим назначить уполномоченное лицо, ответственное за комментирование в СМИ от имени ООО "Y" сложившейся ситуации».

Говорить о принуждении к исполнению обязательства возможно в случае, если:

  1. требование погасить долг обращено к физическому лицу (руководителю или участнику);
  2. выражена угроза распространения сведений, способных причинить существенный вред правам и интересам личности, в случае отказа от выполнения требования;
  3. существует потенциальный вред именно законным правам и интересам.

К примеру, если кредитор направляет письмо директору компании и угрожает в случае непогашения долга рассказать его детям, что он не является их родным отцом, то в данном случае нарушается тайна усыновления.

В связи с этим не будет оснований говорить о наличии состава преступления в ситуации, когда кредитор направит должнику письмо следующего содержания: «Поскольку задолженность ООО "Y" перед ООО "Х" не погашается длительное время, ООО "Х" вынуждено распространить в СМИ информацию о наличии долга у ООО "Y" и недобросовестном поведении юридического лица».

PR-сопровождение взыскания долгов

В дополнение к мотивационным письмам эффективно использовать инструменты PR-сопровождения взыскания долга: статьи в СМИ, сайты-визитки с отражением информации о наличии долга и процессе взыскания задолженности, форумы, группы в социальных сетях, рассылку по электронной почте, заявления публичных персон и т.п. Используя данные методы, кредитор привлекает внимание общественности и деловых кругов к проблеме существующего долга, формирует отрицательный образ должника-неплательщика и тем самым может побудить своего контрагента погасить долг.

Однако кредитору следует учитывать, что любая разглашаемая информация о его должнике должна соответствовать действительности или носить характер оценочного суждения в ситуации, когда кредитор не может поручиться за ее достоверность. В противном случае взыскатель будет нести риск проигрыша в процессе о защите должником своей деловой репутации (ст. 153 ГК) либо риск привлечения к административной или уголовной ответственности за клевету в отношении должностных лиц или собственников бизнеса должника (ст. 9.2 КоАП, ст. 188 УК).

К примеру, если в отношении должностных лиц должника не вступил в силу приговор суда о привлечении их к уголовной ответственности по ст. 242 УК (уклонение от погашения кредиторской задолженности), не стоит публиковать в СМИ следующее сообщение: «Директор ООО "Y" с начала 2016 г. уклоняется от погашения кредиторской задолженности перед ООО "Х" по вступившему в силу решению экономического суда г. Минска», поскольку в данном случае распространяемая информация не будет соответствовать действительности.

Справочно:

Клевета — распространение заведомо ложных, позорящих другое лицо измышлений.

Громкие названия коллекторских агентств

Для дополнительного воздействия на должников многие коллекторские агентства в России пользуются громкими и запоминающимися названиями, которые при сокращении до неофициальной аббревиатуры очень напоминают названия правоохранительных органов. Белорусское законодательство не содержит каких-либо запретов использовать такой подход к выбору наименования юридического лица. Вместе с тем необходимо учитывать нормы постановления Министерства юстиции Республики Беларусь от 05.03.2009 № 20 «О согласовании наименований юридических лиц» (далее — Постановление), устанавливающие ряд случаев, в которых регистрирующий орган может отказать в согласовании наименования компании.

В частности, не допускаются к согласованию в качестве наименований (части наименований) юридических лиц:

  1. 1) наименования, совпадающие с полным или сокращенным наименованием государственных органов (подп. 1.8.4 п. 1 Постановления).

    Пример:

    «РОВД» — нельзя, «Региональная Организация по Взысканию Долгов» — можно;

  2. 2) наименования юридических лиц, содержащих аббревиатуры, совпадающие с общепризнанными (подп. 1.8.11 п. 1 Постановления).

    Пример:

    «Организация НКВД» — нельзя, «Организация Независимых Коллекторов по Взысканию Долгов» — можно;

  3. 3) наименования юридических лиц с использованием слов «департамент», «комитет» и других, позволяющих отождествлять юридическое лицо частной формы собственности с органом (организацией), осуществляющим государственно-властные полномочия (подп. 1.8.15 п. 1 Постановления).

    Пример:

    «Комитет по работе с Дебиторами и Финансовыми Рисками» —нельзя.


Коллекторские «фишки»:

— мотивационные письма должнику;
— PR-сопровождение взыскания долгов;
— громкие названия коллекторских агентств;
— кооперация кредиторов должника;
— привлечение должностных лиц должника к уголовной ответственности;
— продажа долгов;
— реклама должников.

Учитывая реалии нашей страны, мы не рекомендуем использовать аббревиатуру на своих фирменных бланках, визитках, в официальной переписке, если она совпадает с названием государственного органа.

Кооперация кредиторов должника

Как правило, если компания является хроническим неплательщиком, у нее имеется достаточное количество крупных и мелких кредиторов. В ряде случаев только кооперация кредиторов, их объединение и совместные согласованные действия могут помочь решить проблему безнадежного долга. Так, совместные действия кредиторов будут более эффективны, чем действия отдельно взятого взыскателя, для следующих целей:

  • подачи заявления о банкротстве должника;
  • заявления о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества (ст. 209 УК), уклонения от погашения кредиторской задолженности (ст. 242 УК);
  • привлечения внимания общественности и государственных органов к проблеме должника.

Привлечение должностных лиц должника к уголовной ответственности

Привлечение виновных должностных лиц должника к уголовной ответственности — это самостоятельное, отдельное направление работы с должником в рамках общей стратегии по взысканию дебиторской задолженности. Ключевыми составами УК в данном случае можно назвать следующие.

  1. Мошенничество (ст. 209 УК).
    Данный состав предполагает завладение имуществом или приобретение права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Исходя из этой формулировки доказать наличие признаков состава такого правонарушения в действиях сотрудников должника достаточно сложно. В данном случае у виновного лица должен быть умысел — изначальный план не исполнять обязательство. Вместе с тем наличие большого количества пострадавших от действий должника, являющихся физическими лицами, может косвенным образом подтверждать наличие умысла и тем самым повлиять на решение вопроса о возбуждении уголовного дела.
  2. Уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 242 УК).
    Указанный состав предполагает уклонение должника от исполнения вступившего в силу решения суда или определения о судебном приказе, но не охватывает случаи, когда в отношении компании совершена исполнительная надпись нотариуса. В качестве уклонения может расцениваться не только распоряжение денежными средствами, находящимися на счетах в банке, отчуждение принадлежащего должнику имущества, но также и заключение договоров уступки права (требования). В случае, если на стадии проведения проверки должник погасит долг перед кредитором, подавшим соответствующее заявление, проверка в отношении должностных лиц должника прекращается.

    Справочно:

    Частью первой ст. 86 УК предусмотрено, что лицо, впервые совершившее преступление, не представляющее большой общественной опасности, или менее тяжкое преступление и возместившее ущерб, либо уплатившее доход, полученный преступным путем, либо иным образом загладившее нанесенный преступлением вред, может быть освобождено от уголовной ответственности с привлечением к административной ответственности, если будет признано, что для его исправления достаточно применения мер административного взыскания.


    Если же должник погасит задолженность уже после возбуждения уголовного дела, должностные лица должника могут быть освобождены от уголовной ответственности по ст. 86 УК с привлечением к административной ответственности.
  3. Преднамеренная экономическая несостоятельность (банкротство) (ст. 240 УК).
    Данный состав будет иметь место, если действия должностных лиц должника, направленные на отчуждение имущества компании, повлекли изменение коэффициентов текущей ликвидности, обеспеченности собственными оборотными средствами, обеспеченности обязательств активами, расчет которых осуществляется в соответствии с Инструкцией о порядке расчета коэффициентов платежеспособности и проведения анализа финансового состояния и платежеспособности субъектов хозяйствования, утвержденной постановлением Министерства финансов Республики Беларусь и Министерства экономики Республики Беларусь от 27.12.2011 № 140/206.
    В качестве примеров таких действий можно рассматривать:
    1. принятие собственниками бизнеса решения о совершении крупной сделки, увеличивающей неплатежеспособность компании;
    2. получение кредита с заведомо завышенной процентной ставкой при отсутствии оборотных средств у компании, позволяющих погашать долг в установленный договором срок;
    3. заключение заведомо трудновыполнимых контрактов.
      Умысел при совершении этих действий должен быть направлен на доведение компании до состояния неплатежеспособности (банкротства).
  4. Препятствование возмещению убытков кредитору или кредиторам (ст. 241 УК).
    Данный состав во многом схож с составом ст. 240 УК, однако принципиальное отличие заключается в том, что действия, имеющие признаки преступления по ст. 241 УК, совершаются уже на стадии, когда неплатежеспособность компании приобрела или начала приобретать устойчивый характер и действия виновных должностных лиц направлены на то, чтобы причинить ущерб кредиторам субъекта хозяйствования. Зачастую это связано с выводом имущества из предприятия должника, чтобы оно не попало в конкурсную массу в последующем.

    Справочно:

    Статьей 241 УК предусмотрена ответственность за сокрытие, отчуждение, повреждение или уничтожение имущества индивидуального предпринимателя или юридического лица, неплатежеспособность которых имеет или приобретает устойчивый характер, с целью сорвать или уменьшить возмещение убытков кредитору (кредиторам), совершенные этим индивидуальным предпринимателем или должностным лицом, учредителем (участником) либо собственником имущества этого юридического лица, повлекшие причинение ущерба кредитору (кредиторам) в крупном размере.

  5. Сокрытие экономической неплатежеспособности (банкротства) (ст. 239 УК).
    Действия, подпадающие под указанный уголовно-правовой состав, могут выражаться, в частности, в предоставлении заведомо недостоверных бухгалтерских балансов в суд, когда рассматривается вопрос о возбуждении дела о банкротстве компании; направлении недостоверных бухгалтерских отчетов и балансов в налоговые органы. Вместе с тем данное преступление является латентным, так как его достаточно сложно выявить.

Продажа долгов

Одной из предпосылок развития корпоративного коллекторства в Российской Федерации является отсутствие законодательных запретов «продавать долги». То есть закон не запрещает российским субъектам хозяйствования заключать договоры уступки денежного требования с четким условием о дисконте. В Беларуси такие сделки квалифицируются как факторинговые, и в качестве покупателя по ним могут выступать только банки или небанковские кредитно-финансовые организации (п. 2 ст. 772 ГК), хотя вопрос, является ли факторингом продажа долга ниже номинала, является дискуссионным. Поэтому фактический дисконт можно обеспечить только за счет условий о длительной рассрочке, отсрочке оплаты уступаемого права с фиксацией стоимости долга в белорусских рублях на дату заключения договора, рассчитывая на девальвационные процессы. Однако на практике это не всегда просчитываемо во времени и не создает безусловных правовых гарантий наличия дисконта, что некомфортно для сторон сделки.

Реклама должников

В Российской Федерации достаточно популярно размещать информацию о должниках и их фотографии на рекламных щитах, растяжках в центре города и на городском транспорте, причем зачастую это делают сами судебные приставы. Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе» такая информация рекламой являться не будет, потому как физические лица и организации не отнесены к объекту рекламирования. Иная ситуация в Республике Беларусь. В силу абзаца шестого ст. 2 Закона Республики Беларусь от 10.05.2007 № 225-З «О рекламе» (далее — Закон о рекламе) гражданин, организация могут выступать объектом рекламирования. Таким образом, информация, сообщаемая о физических лицах, может являться рекламой и подпадать под регулирование законодательства о рекламе.

В России объект рекламирования — товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания к которым направлена реклама.

Если такая информация размещается на билбордах, баннерах, растяжках или транспортных средствах, она является наружной рекламой. Размещение такой рекламы необходимо согласовывать с местным исполнительным и распорядительным органом, у которого есть право отказать в размещении рекламы в случае наличия на то оснований.

Одним из оснований для отказа в размещении рекламы может стать тот факт, что реклама является ненадлежащей (неэтичной), то есть порочит, дискредитирует гражданина или организацию либо содержит их негативную оценку (п. 3 ст. 26 Закона о рекламе). Это ограничивает достижение цели использования рекламы как стимула к погашению задолженности — создание негативной общественной оценки юридического лица или его должностного лица — и приводит к невозможности использования рекламы как эффективного инструмента работы с дебиторской задолженностью.

В Беларуси объект рекламирования — продукция, товар, работа или услуга, организация или гражданин, права, охраняемые законом интересы или обязанности организаций или граждан, средства индивидуализации участников гражданского оборота, товаров, результаты интеллектуальной деятельности, конкурсы, лотереи, игры, иные игровые, рекламные и иные мероприятия, пари, явления (мероприятия) социального характера.

Резюмируя, стоит отметить, что, по оценкам экспертов, использование инструментов корпоративного коллекторства эффективно только в 15–20 % случаев образования проблемной дебиторской задолженности. Поэтому такие способы работы нельзя назвать панацеей от возникновения просроченных долгов. Необходимо правильно оценить психологический портрет должника, а также все иные обстоятельства для принятия решения о применении таких методов. Кроме того, ряд инструментов при их неграмотном использовании может повлечь для кредитора гражданско-правовые риски и риски привлечения к уголовной ответственности. Вместе с тем иногда именно коллекторские «фишки» могут оказаться эффективным способом защиты прав и интересов кредитора.

Полагаем, что на данном этапе принимать отдельный закон о коллекторстве нет необходимости. Существующая законодательная база предусматривает достаточно обширный спектр возможностей, которые можно использовать для взыскания долгов нетривиальными, коллекторскими способами. При этом закон предоставляет должникам гарантии защиты от действий «черных» коллекторов, связанных с нарушением законных прав и интересов. «Зарегулированность» той или иной деятельности создает ограничения, а не возможности для развития. Для того, чтобы практика коллекторства в Беларуси могла более широко применяться, достаточно корректировки отдельных норм в законодательстве.

От редакции

После прочтения статьи, вероятно, у читателя возникнет вопрос: все, что изложено, — это только теория либо что-то было реально воплощено в жизнь и принесло результаты? Авторы уверяют, что некоторые из обозначенных «фишек» были реализованы в Беларуси. В частности, это мотивационные письма должнику, PR-сопровождение взыскания долгов, кооперация кредиторов должника, привлечение должностных лиц должника к уголовной ответственности.

6824 Shape 1 copy 6Created with Avocode.
Последнее
по теме